Versez maintenant dans le 3e pilier, pas en fin d’année, et profitez encore plus à long terme !
De nombreux épargnants 3a ne s’occupent de leur versement dans leur compte 3a qu’en fin d’année. Mais c’est malheureusement totalement «faux» au sens propre du terme. Car attention ! La contribution annuelle versée en début d’année vaut de l’argent sur le long terme. Le versement anticipé vous fournit un rendement supplémentaire juteux à long terme.
En effet, le montant versé en début d’année travaille pour vous 1 an de plus que celui versé en fin d’année.
La comparaison est impressionnante. Il ne s’agit pas de quelques francs. Il s’agit de milliers de francs ! Nous l’illustrons volontiers par deux exemples de calcul avec le montant maximal actuel de 7’056 CHF par année, pendant une période de 40 ans :
Zugerberg Finanz 3a Revo3 Rendement annuel prévu (net) : 3.25 % Versement à la fin de l’année : 563’221 CHF Versement au début de l’année : 581’525 CHF Avantage : CHF 18’304 CHF
Zugerberg Finanz 3a Revo5 Rendement annuel prévu (net) : 4.75 % Versement en fin d’année : 802’114 CHF Versement en début d’année : 840’215 CHF Avantage : 38’101 CHF
L’épargne en titres conduit à long terme à un avoir de vieillesse nettement plus élevé. Elle est massivement supérieure à la solution du compte. La condition est de pouvoir gérer les fluctuations du marché et d’accepter des pertes temporaires.
En effectuant un versement en début d’année, vous optimisez l’épargne en titres. Cela en vaut la peine, comme le montrent les exemples ci-dessus. 18’000 CHF d’avoir de vieillesse en plus, rien qu’en passant de la fin de l’année au début de l’année, c’est quasiment un cadeau.
Outre les stratégies utilisées pour l’exemple de calcul ci-dessus, d’autres stratégies correspondant à vos besoins de placement sont à votre disposition, entre autres une stratégie d’actions à dividendes purs ou un impact investing axé sur la décarbonisation.
Pour de plus d’informations sur les avantages du 3a et nos solutions attrayantes, veuillez contacter votre conseiller.
